Paiements à vous

Dans cet article, nous expliquerons ce qu'est un "paiement" et quand il a lieu, ce qu'est le concept de "retard de paiement", et comment rapprocher vos transactions.

Paiements

Les paiements sont les transferts qu'Adyen effectue sur votre compte bancaire pour les transactions que vous avez effectuées, moins les frais de traitement de la transaction. 

Les paiements sont effectués par "lots" et chaque lot verse les fonds pour certaines transactions, en fonction du "délai de paiement" alloué à votre compte (voir ci-dessous pour le "délai de paiement").

En général, les paiements sont effectués chaque jour ouvrable tant qu'il y a des transactions à payer.

Délai de paiement

Lorsque vous effectuez une transaction, les fonds sont initialement conservés sur un compte Adyen ouvert pour vous après que votre demande KYC a été acceptée. Cela est nécessaire pour plusieurs raisons : en fonction de la méthode de paiement, Adyen peut mettre plus de temps à recevoir les fonds (généralement avec certaines " méthodes de paiement alternatives ", pas avec les grandes marques de cartes) ; Adyen doit disposer de fonds en cas de rétrofacturation ou de besoin de remboursement, etc.

La durée pendant laquelle les fonds sont conservés sur votre compte Adyen dépend du score de risque qu'Adyen vous a attribué tout au long du processus KYC. Ce score de risque est déterminé par divers facteurs, notamment le type d'activité, les types de transactions que vous allez traiter et bien d'autres. 

Le tableau suivant présente un exemple de calendrier de paiement avec une fréquence de paiement quotidienne et un délai de paiement de deux jours.

Vous pouvez vérifier à quelles transactions correspond le paiement d'un "lot" en consultant le rapport "settlement details" dans votre plate-forme Essentials.

Montants des dépôts retenus

Si, à un moment donné, votre exposition est beaucoup plus élevée que votre couverture, Adyen peut retenir un certain montant du paiement qui vous est destiné à titre de dépôt afin de couvrir votre exposition (risque). Expliquons ce que cela signifie.

Exposition

Votre exposition (risque) est calculée en fonction de trois facteurs différents :

- L’exposition  est déterminée en fonction de la date de livraison (qui est la date d'arrivée de la réservation) des paiements anticipés. Chaque fois qu'un paiement est traité, sa date de livraison est automatiquement transmise à Adyen sous forme de métadonnées. Lorsqu'un paiement anticipé est effectué, Adyen considère le montant de la transaction comme un passif puisque le service n'a pas été fourni, même si le paiement a été accepté.

- Le risque de rétro-facturation est évalué en examinant les rétro-facturations des 120 derniers jours, ce qui permet de prévoir le risque potentiel pour les 120 jours à venir. Cette mesure de l'exposition est mise à jour quotidiennement. Le volume de rétro-facturations d'une entreprise influe sur l'évaluation du risque qu'Adyen effectue pour chaque marchand.

- De même, l'exposition aux remboursements est déterminée en analysant les remboursements des 30 jours précédents et est prédictive pour les 30 jours suivants. Cette mesure est également actualisée quotidiennement. La fréquence des remboursements d'une entreprise influe directement sur l'évaluation du risque qu'Adyen attribue à chaque commerçant..

Le calcul de ces trois facteurs donne votre exposition totale (risque). 

Couverture

En tant que partie chargée du traitement des paiements, Adyen encourt un risque financier considérable si les fonds du commerçant ne sont pas disponibles pour couvrir ce risque (en cas de rétro-facturation future ou de faillite de l'entreprise, par exemple). Par conséquent, si votre exposition est beaucoup plus élevée que votre couverture, Adyen retiendra des montants sur les paiements afin d'équilibrer la couverture et l'exposition.

Votre couverture est déterminée par :

- Votre couverture de traitement - il s'agit des soldes en attente (transactions envoyées pour règlement) et payables (réglés).

- Votre couverture des titres - les montants des dépôts déjà retenus par Adyen à cette fin.

Dépôt requis

Une fois l'exposition et la couverture calculées, le dépôt requis est déterminé. Si votre couverture de traitement est suffisante pour couvrir votre exposition , aucun montant ne sera retenu pour le dépôt requis. Cependant, si votre couverture de traitement n'est pas suffisante, Adyen calculera le dépôt obligatoire et retiendra ce montant sur vos paiements.

- Le dépôt requis sera automatiquement réduit si le dépôt (couverture totale) est supérieur à 140 % de l'exposition actuelle sur une période de 7 jours calendaires.
- Le dépôt requis sera automatiquement augmenté si le dépôt (couverture totale) est inférieur à 60 % de l'exposition actuelle sur une période de 7 jours calendaires.